Der Banksparplan - ein zuverlässiger Baustein für Ihre Altersvorsorge

Zu den Klassikern für die zusätzliche Altersvorsorge gehört neben der privaten Rentenversicherung, der Betriebsrente und Fondssparplänen auch der Banksparplan. Wer lieber auf Sicherheit statt auf hohe Renditechancen setzt, ist damit gut beraten.

Bei Banksparplänen wird monatlich ein fester Betrag angespart, der mit einem festgelegten Zinssatz jährlich verzinst wird. Daneben werden häufig Bonuszinsen oder Varianten mit jährlich steigendem Zins ("Zinstreppe") angeboten. "Altersvorsorge macht Schule" rät Sparern, bei Vertragsabschluss darauf zu achten, dass die Bonuszinsen nicht nur auf die eingezahlten Beträge, sondern auch auf die angesammelten Zinsen gezahlt werden. So wird der Zinseszinseffekt genutzt.

Gerade für die langfristige Altersvorsorge sind Banksparpläne mit einem flexiblen Zinssatz interessant, der regelmäßig an einen Referenzzinssatz angepasst wird. Als Basis für diese Anpassung kommt etwa die Umlaufrendite festverzinslicher Wertpapiere - im Wesentlichen von staatlichen Anleihen -, der Leitzins der Europäischen Zentralbank oder der EURIBOR infrage. Dies ist der Zinssatz, zu dem sich die Banken untereinander Geld leihen. Wichtig ist, dass man die Änderungen dieses Referenzzinssatzes leicht in den Medien verfolgen kann.

Insbesondere aufgrund der aktuellen Erfahrungen durch die Finanzkrise ist wichtigstes Merkmal des Banksparplans die nahezu risikofreie Anlage. Denn die Rückzahlung ist auch bei einer Insolvenz der Bank durch die staatliche Einlagensicherung für Beträge bis 50.000 Euro je Sparer gesichert. Soweit die Bank einem Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Bankenverbandes angehört, können über diesen auch weitaus höhere Beträge abgesichert sein.

Banksparpläne werden auch als Riester-Produkte angeboten und garantieren dem Sparer die eingezahlten Beiträge und Verzinsung plus die staatlichen Zulagen. Wer vier Prozent des Vorjahreseinkommens in den Riester-Banksparplan einzahlt - oder bei geringem Einkommen nur 60 Euro jährlich - erhält die volle Grundzulage von 154 Euro; zusätzlich gibt es für jedes Kind 185 Euro und für Kinder, die ab 2008 geboren sind, sogar 300 Euro.