Woran der Verbraucher eine gute und unabhängige Beratung erkennt

Vor dem Abschluss eines Altersvorsorge-Vertrages empfiehlt es sich, den Berater selbst einem Check zu unterziehen. Dazu rät die Initiative „Altersvorsorge macht Schule“, an der sich die Bundesregierung, die Deutsche Rentenversicherung und weitere Partner beteiligen. Bei der Suche nach dem guten Berater helfen nach Auskunft der Initiative einige einfache Fragen: So sollte sich kein Sparer scheuen, den Berater nach seiner Qualifikation, seiner Berufserfahrung und seinen Referenzen zu fragen.

Ein guter Berater sollte zudem bereitwillig über sein eigenes Einkommen Auskunft geben: Verdient er ausschließlich an den Provisionen der Anbieter? Ist er vertraglich an bestimmte Anbieter gebunden? Oder berät er ausschließlich gegen Honorar? Letzteres ist zwar für den Kunden auf den ersten Blick teurer, erhöht aber laut „Altersvorsorge macht Schule“ die Wahrscheinlichkeit, dass der Berater tatsächlich produkt- und anbieterunabhängig arbeitet. Gute Beratung darf ruhig etwas kosten.

Ein gutes Beratungsgespräch sollte nach Auskunft der Initiative eine umfassende Analyse der aktuellen finanziellen Situation, der Lebensplanung und der individuellen Risikoeinstellung beinhalten. Davon ausgehend sollte der Berater unterschiedliche Anlagevorschläge unterbreiten und deren Vor- und Nachteile erläutern. Dazu gehört insbesondere die Aufschlüsselung der jeweiligen Kosten und Gebühren. Vor der Unterschrift sollte sich der Anleger eine Bedenkzeit erbitten und die Empfehlungen kritisch hinterfragen. Dabei hilft ein Gesprächsprotokoll, zu dessen Anfertigung Versicherungsvermittler seit kurzem gesetzlich verpflichtet sind.

Eine tatsächlich unabhängige Beratung bieten – gegen eine geringe Gebühr – die örtlichen Verbraucherzentralen an. Auch unabhängige Versicherungsberater (diese Berufsbezeichnung ist gesetzlich geschützt!), die ausschließlich auf Honorar arbeiten, sind eine gute Adresse. Umfassende Hilfestellung zur Altersvorsorge gibt es in den Kursen von „Altersvorsorge macht Schule“, die bundesweit an den Volkshochschulen stattfinden. Mehr Infos zum Kursprogramm...