Welche Altersvorsorgeprodukte sind sicher vor Insolvenz, vor Anrechnung durch Arbeitsämter (Hartz IV) oder Versorgungsämter , etwa wenn Eltern pflegebedürftig werden?
Manfred V., Garmisch-Partenkirchen
Unsere Referentin Karina Lück: Gerade für Vermögen, das für die Altersvorsorge angespart wurde, gibt es einige Ausnahmen bei der Anrechnung:
Bei der Anrechnung Ihres Vermögens auf bedarfsabhängige Leistungen wie beim Arbeitslosengeld II (Hartz IV) gibt es gerade für die Altersvorsorge einige Ausnahmen:
Riester-Rente
Das angesammelte Altersvorsorgevermögen einschließlich Zulagen und Erträgen ist bis zu einer bestimmten Höchstgrenze von der Anrechnung ausgeschlossen. Für die Beiträge 2007 lag diese Höchstgrenze bei 1.575 Euro, für 2008 bei 2100 Euro.
Wenn Sie jeweils mehr eingezahlt haben, wird das darüber liegende Kapital, einschließlich der Zinsen, auf ihr Vermögen angerechnet.
Der zweite Fall, in dem Geld aus einem Riester-Vertrag angerechnet werden kann, ist die Kündigung. Wird das Kapital nicht auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen, tritt eine sogenannte "schädliche Verwendung" ein, und wird vollständig auf ihr Vermögen angerechnet.
Ansonsten gilt: Mit Riester angespartes Altersvorsorgevermögen ist sicher vor Anrechnung etwa bei Hartz IV-Bezug oder Insolvenz.
Rürup-Rente
Bei einem Rürup-Vertrag ist es ausgeschlossen, vor Rentenbeginn auf das angesparte Kapital zuzugreifen. So ist es auch im Fall von Arbeitslosigkeit oder Insolvenz nicht möglich, dieses Altersvorsorgevermögen anzutasten - und das Geld ist vor dem Zugriff durch Staat oder Gläubiger sicher.
Freibeträge
Zum einen sind also geförderte Altersvorsorgeprodukte vor der Anrechnung sicher, darüber hinaus gibt es aber auch noch einen Vermögensfreibetrag. Dieser liegt bei 150 Euro pro Lebensjahr für jeden Anspruchsberechtigten (mindestens 3.100 Euro). Doch auch hier gelten Höchstgrenzen, die nach dem Geburtsjahrgang gestaffelt sind. Außerdem gibt es noch einen Anschaffungsfreibetrag von 750 Euro.
Alle anderen Vermögenswerte sind grundsätzlich beim Bezug von Arbeitslosengeld II anzurechnen, es sei denn eine Verwertung ist nicht zumutbar. Nähere Informationen hierzu kann Ihnen die Agentur für Arbeit geben.
Auskünfte darüber, welches Vermögen bei Insolvenz oder im Pflegefall der Eltern geschützt ist, kann Ihnen das Sozialamt geben.
Ich mache ein duales Studium. Es werden Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt und gleichzeitig wird eine Betriebsrente für mich aufgebaut. Sollte ich zusätzlich eine Riesterrente abschließen? Wenn ja, welches Produkt würde sich anbieten?
Meine Frau ist angestellt und zahlt den Höchstbeitrag von 2100 Euro in Ihren Riestervertrag ein. Ich bin selbstständig und habe noch keinen Riestervertrag. Ein Berater riet mir davon ab, weil der Riestervertrag meiner Frau als Sonderausgabe berücksichtigt wird und bei unserem gemeinsamen Steuersatz von 40 % eine Maximalförderung von 840 Euro bringt. Ist es richtig, dass ein 2. Vertrag keinen Vorteil bringt, weil die Gesamtförderung immer 840 Euro maximal beträgt?
Muss ich nur den Sockelbetrag von 60 Euro in einen Riester-Vertrag einzahlen, um die volle Förderung (Zulage und ggf. zusätzlicher Sonderausgabenabzug) zu erhalten, auch wenn ich schon länger arbeitslos bin?
Ich habe 2008 zwei Monate regulär gearbeitet, dann Mutterschaftsgeld und -zuschuss und danach acht Monate Elterngeld bekommen. Wie rechne ich aus, was ich 2009 in meinen Riestervertrag einzahlen muss, um die volle staatliche Förderung zu bekommen?
Ich bin Beamter und Riester-Sparer. Muss ich extra eine Zulagennummer beantragen und angeben, um die Zulagen zu bekommen? Oder reicht die Sozialversicherungsnummer aus meiner Zeit vor der Verbeamtung? Oder muss ich gar beide Nummern angeben?
Meine Frau und ich haben beide einen eigenen Riester-Vertrag. Meine Frau hat sich im letzten Jahr selbstständig gemacht und ihren Vertrag beitragsfrei gestellt. Können wir dennoch auf beide Verträge Zulagen beantragen?
Ich beziehe Arbeitslosengeld II und habe vor einiger Zeit meine Riester-Rente gekündigt, der Rückkaufwert betrug 111 Euro. Darf die Arbeitsagentur mir diesen Betrag von meinem Regelsatz abziehen?
Ich bin seit zwei Jahren selbstständig und möchte riestern. Muss ich mich dafür freiwillig versichern, etwa in der Künstler-Sozialkasse (KSK) oder der gesetzlichen Rentenversicherung?
Meine Frau, Minijobberin, und ich, angestellt, haben zwei Kinder (geboren 2005 und 2007). Wir riestern beide. Meine Frau zahlt jährlich 60 Euro ein. Ist sie voll zulagenberechtigt?
Wir haben ein Haus gebaut. Für die Finanzierung möchten wir Wohn-Riester nutzen. Allerdings arbeiten wir in Luxemburg und zahlen dort auch in die Rentenversicherung ein. In Deutschland sind wir nur beschränkt einkommensteuerpflichtig. Können wir Wohn-Riester nutzen?
Ich (verheiratet, 2 Kinder) gehe bald in Rente. Meinen Riester-Vertrag möchte ich weiterführen, um meine Rente aufzustocken. Bekomme ich weiterhin die Zulage?
Ich werde in Kürze in Österreich arbeiten und dort auch rentenversichert sein. Mein Wohnsitz bleibt allerdings in Deutschland. Kann ich weiterhin riestern?
Ich habe meinen Riester-Vertrag nach kurzer Laufzeit wieder gekündigt. Der Rückkaufswert betrug gerade einmal 450 Euro. Fällt das noch unter den Freibetrag beim Arbeitslosengeld II?
Ich bin bis August 2009 in Elternzeit, danach werde ich Hausfrau sein. Momentan riestere ich mit 60 Euro, mein Mann möchte auch riestern und den gleichen Betrag aufwenden. Erhalte ich so die vollen Zulagen für mich und die Kinder?
Als ehemaliger Berufssoldat bin ich seit April 2008 pensioniert, meine Frau ist sozialversicherungspflichtig beschäftigt. Kann ich meinen bestehenden Riester-Vertrag weiterführen?
Können meine Frau und ich unser seit 2008 angespartes Riester-Vermögen nutzen, um das Darlehen für unser Haus abzubezahlen? Was passiert dann mit Zulagen und Steuervorteilen?
Gilt die Riester-Garantie, dass mein eingezahltes Kapital zu Beginn der Auszahlungsphase komplett zur Verfügung stehen muss, für die gesamte Auszahlungsdauer? Oder kann sich die monatliche Riester-Rente im Laufe der Rentenphase verringern?
Ich habe zwei Rentenversicherungen - eine private seit Ende 2003 und seit Anfang 2007 eine Riester-Rente. Da mir die monatliche Belastung zu hoch wird, möchte ich eine der beiden kündigen. Welche sollte das sein?
Bekomme ich die volle Riester-Förderung auch, wenn ich erst seit dem 1. August eine Festanstellung habe? Oder gibt's dieses Jahr dann nur anteilige Zulagen für fünf Monate?
Welche Altersvorsorgeprodukte sind sicher vor Insolvenz, vor Anrechnung durch Arbeitsämter (Hartz IV) oder Versorgungsämter , etwa wenn Eltern pflegebedürftig werden?
Ist es ratsam einen Riester-Vertrag zu kündigen, um einen neuen abzuschließen, der bessere Bedingungen verspricht? Was passiert dann mit dem bereits angesparten Betrag?
Unsere Riesterzulage für unser Kind geht auf den Vertrag meiner Frau ein. Sie ist zurzeit mittelbar zulagenberechtigt, ich riestere voll. Im August 2008 erwarten wir unser zweites Kind. Was ist zu tun, damit auch diese Kinderzulage meiner Frau gutgeschrieben wird?
Meine Frau hat einen Riestervertrag. Ich selber als Hauptverdiener habe keinen eigenen. Kann meine Frau über einen Minijob in den Genuss der vollen Zulagenförderung für sich und unsere drei Kinder kommen? Ihr Einkommen würde im Jahr etwa bei 300 bis 400 Euro liegen. Wäre dieses Einkommen die Grundlage für die Einzahlung in ihren Vertrag?
Um unsere Altersvorsorge zu optimieren, möchte meine Frau über ihren Minijob einen Riester-Vertrag abschließen. Mein Arbeitgeber bietet mir Riester, Rürup oder einen flexiblen Fondssparplan an. Was empfehlen Sie?
Meine Tochter ist als Ärztin angestellt und Mitglied der berufsständischen Versorgungseinrichtung. Sie hat einen Riester-Vertrag abgeschlossen. Stimmt es, dass sie aber als Pflichtversicherte der Versorgungseinrichtung keinen Anspruch auf Zulagen hat? Muss sie die gewährten Zulagen wieder zurückzahlen?
Meine Frau ist in Elternzeit, war aber vorher freiwillig rentenversichert und wird es nach der Elternzeit voraussichtlich wieder sein. Lohnt es sich für sie, jetzt einen Riester-Vertrag abzuschließen?
Ich bin rentenversicherungspflichtig beschäftigt. Kann ich auch weiterriestern, wenn ich ein Studium aufnehme? Mein Ehepartner hat einen eigenen Riester-Vertrag.
Ich bin selbstständig und kann als Versicherter der Künstlersozialkasse riestern. Auf welcher Basis errechnet sich mein Mindesteigenbeitrag zur Riester-Rente?
Bekomme ich beim Riestern neben der Grundzulage auch die Zulage für unser Kind, auch wenn es auf der Lohnsteuerkarte meines Mannes eingetragen ist? Er riestert nicht.
Wie berechnen sich meine Riester-Beiträge, wenn ich 2007 ALG II empfangen habe, seit Ende 2007 aber wieder sozialversicherungspflichtig beschäftigt bin?
Antwort
